時代力量籍立法委員黃國昌(右)11日在立法院經濟委員會等聯席初審前瞻基礎建設特別條例草案後表示,浪費這麼多時間不知到底審查了什麼,他會好好思考,留在國會到底有什麼意義。中央社記者陳俊華攝 106年5月11日

工商時報【孫彬訓╱台北報導】

國人投資理財愈來愈偏好高配息型資產,晨星資訊(Morningstar)統計,國內投信發行的配息型基金規模,近十年來膨脹6倍,規模占比由2%爆增到12%,而且,無論近1年、3年、5年平均都繳出正報酬的好成績。第一金投信指出,由息入手,資產翻倍速度最快,長期報酬也最為可觀,因此配息型基金具有不可或缺的價值。

截至2016年底為止,國內投信發行的配息型基金規模達到2,660億元左右,若與10年前的427億元相較,膨脹了6倍,換算年複合成長率約20%,占總基金資產規模比重12%。不僅規模成長,從績效上觀察,近1年、3年和5年的平均報酬率分別為9.14%、5.85%和15.95%,表現同樣可圈可點。

第一金全球大四喜收益組合基金經理人劉蓓珊表示,國人對配息型資產的好感度逐年上升,主要理由是:由息入手,資產翻倍速度最快,長期報酬也最為可觀。

以高收益債券為例,2000年以來平均每年配息率8.48%,如果投資人將利息再投入,形成複利效果,經過8.5年後,帳戶資產即有機會增加一倍。

如果是投資在股票市場,同樣挑選具有配息功能的REITs或高股息股票,以過去17年平均配息率5.15%和4.66%為基礎,大約14~16年可望實現資產翻倍的目標。然而,如果單純投資在一般型全球股票,平均股息殖利率只有2.37%,那麼資產翻倍時間可能需要30年以上之久。

劉蓓珊指出,通常股票的潛在資本利得空間大過債券,相對地,隱含波動率也高。

如果能夠在投資組合中,同時納入配息型資產,平時可收取利息、經濟情勢大好時還可賺取資本增值的空間,以縮短復元時間、拉高勝算。因此如何跟銀行借錢,配息型基金不僅適合穩健型與保守型的投資人,積極型的投資人更應該優先配置。畢竟,「以息為本,再衝非難事」!

無擔保放款

『無擔保放款』則是以借款人或保證人的信用作保證,不另提供擔保品融資,一般也通稱為信用放款,一旦借款人無力清償債務時,若無任何債權保障,銀行常會向借款人要求提高放款利率,或是透過加收保險金的方式投保信用保險,而將這些風險轉嫁予保險公司。

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資本狀況

銀行在對企業貸款審核時,是依照申貸公司的財務健全狀況作為評估標準,如企業的現金流量、還款能力、負債比率...等。

違約金

信用卡持卡人若未在帳單截止日前繳交最低的應繳金額,則發卡銀行會在下期帳單收取一定比例的違約金額,為避免對持卡人負擔過重,金管會已要求信用卡發卡機構,自民國99年10月21日起考量平衡原則,採固定金額計收,最高連續收取期數不得超過三期,並於100年1月4日達成共識,將於100年3月底前完成調整措施。

對保

辦理貸款,借款人、保證人攜帶身分證到銀行個人信用小額借貸利率試算簽借據或本票的動作,我們稱「對保」。銀行在借據或本票上也須蓋章負責核對是借款人、保證人本人無誤。

滯納金

貸款超過7天以上未繳款,銀行就會將該筆帳款列為延滯金額,借款人就必須依契約規定繳納「滯納金」。

總費用年百分率

貸款利率只能反應利息成本,而貸款除了所有應付的費用、利息之外還包含了帳戶管理費、開辦費等費用,即是以借款的本金做為基礎,將利息以外的費用使用內部報酬法計算出約當利率,將借款利率加上即為「總費用年百分率」,可以反應實際貸款成本,通常總費用年百分率會高於貸款利率。此種好處在於所有的銀行皆在同一標準之下,可直接比價與了解實際負擔的利費率。

簡易貸款

在欠缺資金時,自己身邊周遭屬於自己的資產,皆可以先貸款使用,例如:股票、定存、保單等等,這些是在急需用錢時,皆可週轉的項目。

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張禮勳

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